ماذا سيحدث إذا توقفت عن دفع رهنك العقاري وما هي العواقب التي قد تحدث؟

أهلا وسهلا! لقد حان الأوقات الصعبة ، وهذا هو ، لقد حان الصعوبات المالية. لن أشرح بالتفصيل - قصة طويلة جدا. لكن مسألة مدفوعات الديون حادة - "ماذا سيحدث إذا توقفت عن دفع الرهن العقاري وما هي التدابير التي سيتخذها البنك في مثل هذه الحالات؟" شكرا لك

يوجين ، 28 عامًا ، روسيا ، موسكو.

مرحبا المسؤوليات الرئيسية للمقترض ، الذي خلص اتفاق الرهن العقاريومن في حينه و كامل جعل المدفوعات ، وكذلك الحفاظ على موضوع تعهد في حالة جيدة.

مع الفقرة الأخيرة ، عادة لا توجد مشاكل. ومع ذلك ، فإن افتراض التأخير أو حتى الرفض الكامل لتسديد المدفوعات في بلدنا هو ظاهرة متكررة. لذلك ، غالباً ما يطرح السؤال: ما العواقب التي ستحدث إذا رفضت دفع مدفوعات الرهن العقاري.

يتم تحديد المسؤولية عن مثل هذه الإجراءات بموجب القانون المعمول به ، وكذلك شروط اتفاقية القرض. في الممارسة العملية ، يفرد كل بنك التدابير المتخذة فيما يتعلق بالمقترضين غير الموثوق بهم.

يتم تحديد التدابير المطبقة للتأثير على المقترض:

• سياسة تنظيم الائتمان ؛
• ظروف المتأخرات
• الوضع المالي الحالي للمدين ؛
• حالة الرهن في وقت الدين.

علاوة على ذلك ، تعتمد سياسة مؤسسة الائتمان على الوضع الاقتصادي ، وبشكل أساسي على سوق الرهن العقاري.

في الوقت الحالي ، في بلدنا ، قررت الحكومة التخلي عن عدد من برامج الدعم للمواطنين الذين قرروا التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. في الوقت نفسه ، تنخفض معدلات تدريجيا. في مثل هذه الظروف لا يقينأن المنظمات الائتمانية ستكون موالية للمقترضين.

حول ما سيحدث إذا توقفت عن سداد الرهن العقاري ، وما هي الإجراءات التي سيتخذها البنك وما هي العواقب المترتبة على المدين - اقرأ في هذه المسألة

1. ماذا سيفعل البنك إذا توقف المدين عن سداد الرهن العقاري

وفقًا للتشريع الحالي ، بالإضافة إلى الشروط القياسية لاتفاقية الرهن العقاري ، يحق للبنك اتخاذ الإجراءات التالية فيما يتعلق بالمدينين:

1. تراكم المصادرة في شكل غرامات وعقوبات. يتم تحديد حجمها ، وكذلك شروط الاستحقاق ، من خلال اتفاقية القرض ؛
2. إرسال طلب إلى المقترض لإزالة الانتهاكات في إجراء الدفع. إذا لم يتم الوفاء بها ، فاستأنف أمام المحكمة ؛
3. إعادة هيكلة أو إعادة تمويل الرهن العقاري ؛
4. عقد المقترضين المشاركين أو الضامنين ، إذا شاركوا في عملية تسجيل الرهن العقاري ؛
5. الرهن في موضوع ضمان الرهن العقاري ، وهذا هو ، بيع العقارات التي تخدم كضمان.
6. تحويل الدين للتحصيل إلى وكالة تحصيل ؛
7. بيع الديون بموافقة المقترض لطرف ثالث أو بدون موافقة بنك آخر. تقديم العطاءات من خلال مزادات الإفلاس.

نوصي أيضًا بقراءة المقالة - "كيفية إعلان إفلاسها (إلى فرد أو رجل أعمال فردي)".

2. كيف يحارب البنك متأخرات الرهن العقاري

على الرغم من حقيقة أن البنك لديه الحق في اتخاذ تدابير صارمة ضد المقترض ، في معظم الحالات في المرحلة الأولية يحاول المقرض سلميا تسوية الوضع.

هناك عدة أسباب لتفضيل التسوية السلمية:

• التقاضي مع المقترض والضامن والمقترضين المشتركين هي عملية طويلة ومكلفة للغاية ؛
• يعتبر بيع موضوع الرهينة أو تحويله إلى ملكية الدائن عملية معقدة إلى حد ما وتتطلب تكاليف إضافية ووقتاً ؛
• جامعي ، إذا تعافى ، سوف تضطر لدفع لجنة، لدى البنك عادة أخصائيوه الذين يتعاملون مع مشكلات المدينين ؛
• عند بيع قرض رهن عقاري ، يفقد البنك الكثير من المال ، لذلك ، يلجأون إلى مثل هذا الإجراء فقط عندما يكون من المستحيل بالفعل استرداد الديون بطرق أخرى أو عندما لا يكون ذلك مربحًا.

في المرحلة الأولية ، يحاول المقرض دائمًا معرفة سبب فشل المدين في الوفاء بالتزاماته. لهذا الغرض ، يمكن استخدام الاتصالات. مكالمات هاتفية, إلكتروني و خطابات مسجلة.

إذا أصبح من الواضح أن الصعوبات المالية مؤقتة ، وأن المقترض لن يرفض المدفوعات ، فيمكنه تقديمه برامج إعادة هيكلة الديون. علاوة على ذلك ، في حالة وجود صعوبات في الدفع ، فمن المنطقي الاتصال بالبنك بنفسك. هذا سوف يساعد في حل المشكلة بشكل أسرع مع الحد الأدنى من التأثير. تفاصيل حول ماهية إعادة هيكلة الائتمان وكيف يتم تنفيذها ، سبق أن أخبرنا في مقالتنا.

تبدأ عملية تحصيل الديون عندما يصبح من الواضح أن المقترض لا يمكنه أو لا يرغب في الاستمرار في سداد الرهن العقاري ، وبشكل مستمر. في هذه الحالة ، يتحول البنك أولاً إلى جامعي. إذا لم يتمكنوا من المساعدة ، فستتم محاكمتهم. السلطات القضائية.

في معظم الأحيان ، العقارات ، التي تعمل كضمان للرهن العقاري ، تغطي بالكامل المتأخرات بموجب اتفاقية قرض. لهذا السبب هو الأكثر فعالية لجمع الديون على وجه التحديد من خلال تنفيذ وجوه الضمان. في نفس الوقت لا يهمما إذا كان موضوع التعهد هو السكن الوحيد للمقترض ، سواء تم تسجيل الأطفال في هذا المربع.

📎 نوصي بقراءة المقال - "كيفية الحصول على المال على أمن العقارات (شقة)".

استثناء من جميع تدابير حبس الرهن المذكورة أعلاه يحدث عندما يرسم المقترض تأمين. ومع ذلك ، فإن الشرط المهم هو أن ينص عقد التأمين على أن شركة التأمين تدفع في بعض الحالات قرض رهن للمدين. هذه الخيارات ممكنة إذا كان المدين قد أكد نفسه ضد أي خسارة محتملة في العمل ، وكذلك في حالة المرض.

إذا كان لدى المقترض بوليصة تأمين ، فقد يكون ذلك مساعدة جدية في حل مشاكل مدفوعات الرهن العقاري. لكن في معظم الحالات ، ينطوي التأمين على المدفوعات فقط في حالة وفاة المقترض أو في حالة حدوث أضرار جسيمة للضمان.

3. ماذا تفعل للمدين إذا كان هناك مشاكل مع سداد الرهن العقاري

عندما تكون هناك مشاكل مع مدفوعات الرهن العقاري ، يجب على المدين أولا تحديد ما إذا كان لديه هدف للحفاظ على موضوع التعهد. يعتمد ترتيب الإجراءات الإضافية على هذا.

إذا أراد المقترض مغادرة العقار في ممتلكاته ، سيتعين عليه اللجوء إلى خدمات إعادة الهيكلة أو إعادة التمويل.

إعادة الهيكلة وضعت فقط في البنك الذي أصدر الرهن. وفقًا للقواعد العامة ، يتم تحديد شروط هذا البرنامج بشكل فردي من قبل المؤسسة الائتمانية. في هذه الحالة ، البنك لن توافق إعادة الهيكلة ، إذا أصبح واضحًا أن المشكلات المالية للمدين طويلة الأجل أو حتى دائمة.

ومع ذلك ، هناك عدد من المواقف التي تكون فيها منظمات الائتمان سهلة بما يكفي لإعادة الهيكلة:

• فقدان مؤقت للعمل ؛
• الأمراض التي هي مؤقتة.
• ولادة طفل.

تعتبر المؤسسة الائتمانية أن مثل هذه الظروف هي أسباب جدية للغاية تتيح لها أن تقدم للمدين خطة تأجيل أو تقسيط للمدفوعات ، وكذلك مراجعة شروط الدفع لرهن عقاري من أجل تخفيف العبء المالي.

الاسترداد يوصي الخبراء باستخدام عندما تم دفع الرهن العقاري لفترة طويلة. في السنوات الأخيرة ، كان هناك ميل لخفض معدلات الفائدة. إذا تم الحصول على القرض بأسعار فائدة مرتفعة ، فمن المنطقي الاتصال بالبنك للحصول على هذه الخدمة.

مصلحة إعادة التمويل هو ذلك يمكنك التقدم بطلب للحصول عليه في أي مؤسسة ائتمانية. وفقًا لذلك ، يوسع المقترض الشروط المحتملة للاختيار.

إذا لم يكن للمدين أي غرض للإبقاء على موضوع الرهن ، لا تؤخر حل المشكلة. من المنطقي طرح اقتراح على البنك لاستخدام حق التعهد. خيار آخر هو التعامل مع بيع العقارات جنبا إلى جنب مع مؤسسة الائتمان. سيكون من الممكن سداد القرض من الأموال المستلمة.

نوصي أيضًا بقراءة المقال - "كيفية بيع شقة بسرعة ومربحة"

في الواقع ، ينصح الخبراء لا تخفي من البنك. بمجرد وجود مشاكل في الدفعات ، يجب عليك الاتصال على الفور بمؤسسة ائتمانية لإيجاد حلول لموقف صعب.

نأمل أن نتمكن من الإجابة على السؤال - ماذا سيحدث إذا توقفت عن سداد الرهن العقاري. فريق Richpro.ru يتمنى الازدهار المالي ولا يدخل في مثل هذه الحالات!

شاهد الفيديو: Zeitgeist Addendum Full Movie (شهر نوفمبر 2024).