قرض لبدء عمل تجاري وتطويره - كيفية الحصول على قرض لمشروع تجاري صغير من نقطة الصفر وحيث يتم إصدار قروض للشركات الصغيرة دون ضمانات: TOP-3 Banks

مرحبا عزيزي القراء من مجلة ريتش برو التجارية! في هذه المقالة ، سنخبرك بكيفية الحصول على قرض لبدء مشروع تجاري صغير وتطويره من نقطة الصفر ومن أين يمكنك الحصول على قرض غير مضمون لعملك.

ليس سراً أن إنشاء وتطوير عملك الخاص يتطلب الكثير من المال. لكن بعيدًا عن الدوام ، يمتلك رواد الأعمال كمية كافية من الأموال. معظمهم يجب أن يكونوا راضين بما لديهم.

ومع ذلك ، يمكن العثور على مخرج دائمًا. مع عدم كفاية الأموال ، يمكن أن تصبح قرض للعمل. هذا الموضوع مخصص لنشرنا اليوم.

بعد قراءة المقال من البداية إلى النهاية ، ستتعلم:

• ما هي ميزات الإقراض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم؟
• ما تحتاجه للحصول على قرض لبدء عمل تجاري من الصفر ؛
• ما هي الخطوات اللازمة للحصول على قرض لتطوير الأعمال الصغيرة.

في نهاية المقال سنحاول الإجابة على الأسئلة الأكثر شيوعًا حول قروض الأعمال.

سيكون المنشور المقدم مفيدًا لأصحاب المشاريع الذين يخططون للحصول على قرض تجاري. لن يكون من غير الضروري قراءة المقال بعناية لأولئك الذين يعشقون التمويل. كما يقولون الوقت هو المال. لذلك ، لا تفقده ، ابدأ القراءة الآن!

حول ما هي قروض فتح / تطوير عمل ما ، وكيفية الحصول على قرض للشركات الصغيرة والمتوسطة من نقطة الصفر ، وحيث يمكنك الحصول على قرض لأغراض العمل دون ضمانات - اقرأ في هذه المشكلة

1. قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم - فتح وتطوير أعمالها باستخدام الأموال المقترضة

ليس من السهل الحصول على قرض لتطوير الأعمال. من الأصعب الحصول على أموال لفتح شركة صغيرة أو متوسطة.

من المهم أن نفهم أن معظم البنوك لا يثقون في رواد الأعمال والشركات المنشأة حديثًا. وينطبق هذا بشكل خاص على رجال الأعمال الذين لا يستطيعون تقديم دليل جاد على ملاءتهم.

من الممكن تمامًا فهم المقرضين. البنك ليس منظمة خيرية ، لذلك من المهم بالنسبة له التأكد من أن الأموال التي تم إصدارها بالائتمان سيتم إرجاعها في الوقت المناسب. أسهل طريقة للحصول على قرض هي لرجال الأعمال الذين يعملون منذ فترة طويلة وبنجاح.

هناك عدة طرق للحصول عليها قرض تجاري. ومع ذلك ، لتسجيلهم ، يجب على المقترض تلبية معايير معينة. في كثير من الأحيان ، تكون شروط بدء رجال الأعمال صارمة للغاية. تم تصميم كل منهم لضمان سداد البنك في الوقت المناسب للديون.

تقدم المنظمات الائتمانية للشركات الصغيرة عددًا كبيرًا من البرامج المختلفة. ومع ذلك ، فإن معظمهم لا يرغبون في التعاون مع رجال الأعمال والأفراد. يتضمن بدء عمل تجاري من البداية دائمًا مخاطر عالية. المقرضين غير مستعدين لقبولهم.

المشاريع التجارية التي يتم إنشاؤها في كثير من الأحيان غير مربحة. إذا حدث هذا ، فلن يكون هناك من يسدد الديون.

غالبًا ما تتخذ البنوك التي تقدم قروضًا للشركات الصغيرة الإجراءات التالية للحد من مخاطرها:

• اشتراط ضمان إضافي في شكل ضمان أو تعهد ؛
• تسجيل بوليصة تأمين ؛
• زيادة سعر القرض
• طلب خطة عمل مفصلة إذا كنت ترغب في فتح مشروع تجاري جديد ؛
• تطوير برامج القروض بعدد كبير من القيود والشروط ؛
• دراسة شاملة للمعلومات حول المقترض في المستقبل.

إذا كانت الشركة تعمل منذ عدة سنوات ، فسيكون الحصول على قرض أسهل.

هناك خاص برامج الائتمان مع دعم الدولة, التي صممت لأولئك الذين يديرون الأعمال في منطقة مفيدة للحكومة.

على سبيل المثالهناك برامج لإنشاء الإنتاج في الشرق الأقصى أو أقصى الشمال.

إذا لم يكن لدى رجل أعمال مبتدئ مبلغ صغير لبدء نشاط ما ، فغالبًا ما يكون الترتيب أسهل وأكثر ربحًا قرض المستهلك غير مناسب. في هذه الحالة ، سيكون عليك إثبات ملاءتك كفرد.

إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لمشروع تجاري ، فإن مؤسسة ائتمان بدون فشل توضح الغرض من الحصول على أموال.

في معظم الأحيان ، تكون مهام العمل التالية بمثابة هدف للقرض:

1. زيادة رأس المال العامل ؛
2. شراء معدات إضافية أو متقدمة ؛
3. الحصول على براءات الاختراع ، وكذلك التراخيص.

بأي حال من الأحوال لجميع البنوك هي على استعداد لتقديم القروض. انهم يفضلون إصدار قروض حصرا للمهام الواعدة ماليا.

يتم تحديد فترة سداد القرض بشكل فردي بناءً على المهام التي من المفترض حلها باستخدام الأموال المستلمة:

• إذا كان الغرض من الحصول على قرض هو زيادة رأس المال العامل ، فعادةً ما تكون فترة السداد لا يتجاوز 1 سنة;
• إذا تم إصدار قرض لشراء معدات أو فتح فروع جديدة ، عادة ما يتم تخصيص قرض من 3 إلى 5 سنوات.

يجب أن يكون رجال الأعمال المبتدئين على استعداد لتقديمه كفالة. كضمان تستخدم عادة الممتلكات باهظة الثمن السائل.

في معظم الأحيان ، تقبل البنوك كضمان:

• العقارات ؛
• وسائل النقل
• المعدات؛
• الأوراق المالية.

قد يتم توفير الممتلكات الأخرى التي هي في الطلب في السوق كضمان.

بالإضافة إلى توافر ضمانات عالية الجودة ، تأخذ البنوك في الاعتبار المعايير التالية:

1. توافر جودة الائتمان التاريخ. من غير المرجح أن يحصل منتهكي الاتفاقات الائتمانية الخبيثة على قرض كبير ؛
2. تؤخذ المؤشرات المالية في الاعتبار عند التقدم بطلب للحصول على قروض من المنظمات القائمة ؛
3. توافر وجودة سمعة العمل ؛
4. المكان الذي تحتله الشركة في السوق ، وكذلك مكانتها في الصناعة ؛
5. كمية ونوعية الأصول الثابتة. كما يتم النظر في المكونات الأخرى للقاعدة المادية والتقنية للشركة.

جميع المتطلبات المذكورة أعلاه تعقد بشكل كبير تصميم قرض للشركات ورجال الأعمال.

بعيدًا عن الدوام ، يتمكن رجال الأعمال من اختيار برنامج قرض مناسب بشكل مستقل والتعامل مع جميع متطلبات البنك. إذا حدث هذا الموقف ، فمن المنطقي أن تتحول إلى وسطاء الائتمان.

هذه الشركات تساعد في الحصول على القروض. ولكن يجب أن تكون حذراً قدر الإمكان وألا تقوم بتحويل الأموال قبل إصدار القرض. بين الوسطاء هناك العديد من المحتالين.

أنواع شعبية من القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة

2. ما هي القروض للأعمال - 5 أنواع رئيسية من القروض

يجب أن يعتمد اختيار نوع القرض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على الخصائص الفريدة لنشاط معين.

من المهم أن تنظر أن هناك عددًا من الحالات التي يُنصح رجال الأعمال المبتدئين باستخدامها برامج المستهلك للإقراض غير المناسب للأفراد. بعد إصدار هذا القرض ، يحق للمواطنين إنفاق الأموال التي يتلقونها وفقًا لتقديرهم.

لا تنس أن هناك عدة أنواع من القروض التجارية. الأكثر شعبية موصوفة أدناه.

اكتب 1. القرض التقليدي

يتم إصدار قروض الأعمال الكلاسيكية للأغراض التالية:

• إذا كنت ترغب في العمل لنفسك وبدء عملك الخاص ؛
• على تطوير الأعمال الحالية ؛
• لزيادة رأس المال العامل ؛
• لاقتناء المعدات والأصول الثابتة الأخرى.

بالنسبة للقروض المستهدفة المعدة لتنفيذ بعض مهام العمل ، يكون السعر في معظم الحالات تقريبًا 1.5-3٪ أقل من. يتم تحديده من قبل المقرض المحدد ، وكذلك البرنامج.

متوسط ​​سعر السوق هو حولها 15%. في معظم الحالات ، عند توفير الأمان ، يمكن تقليله بشكل كبير. يتم تحديد حجم القرض التجاري التقليدي أهداف المقترضوكذلك المحدد البرنامج. مجموعة يمكن أن تكون كبيرة جدا.

تقدم البنوك كلاً من القروض الصغيرة التي يبلغ مجموعها بضعة ملايين فقط ، والقروض الكبيرة التي تصل إلى عشرات الملايين. في الوقت نفسه ، سيتمكن صاحب المشروع من أخذ كمية أقل من الشركات المتوسطة والكبيرة.

اكتب 2. السحب على المكشوف

يمكن الحصول على هذا القرض من البنك من قبل مالكي حسابات البطاقات والتسويات. في معظم الأحيان ، يتم استخدام السحب على المكشوف من قبل المنظمات المتوسطة والكبيرة.

السحب على المكشوف - هذا هو نوع من الإقراض الذي يوفر للمقترض فرصة لسحب الأموال من الحساب بمبلغ يفوق رصيده. لاستخدام الأموال على الأموال الموضوعة على الحساب ، يضطر مالكها إلى الدفع فائدة.

هذه الخدمة تسمح للشركات للقضاء الفجوات النقدية. إنها تمثل مواقف عندما لا يكون المال على الحساب الخاص بالمنظمة كافياً للوفاء بالالتزامات المالية الحالية. بعد استلام الأموال من المدينين إلى حساب المقترض ، يذهبون لسداد الديون الناتجة.

يتم تحديد سعر الفائدة على المكشوف من خلال عدد كبير من المعايير:

• حجم المنعطفات على الحساب ؛
• درجة ثقة البنك للمقترض ؛
• مدة الخدمة في مؤسسة ائتمانية محددة ، إلخ.

متوسط ​​سعر السوق يختلف بين من 12 إلى 18 ٪ سنويا. سمة هامة من السحب على المكشوف هو عدم وجود حاجة لتقديم ضمانات في شكل ضمانات أو ضامنين.

اكتب 3. حد الائتمان

خط الائتمان إنه قرض لا يصدر بالكامل بالكامل ، بل على أقساط صغيرة. في هذه الحالة ، يأخذ رجل الأعمال المال على فترات منتظمة.

يعتبر الحد الائتماني مناسبًا للعميل لأنه لا يمكنه استخدام سوى جزء القرض الذي يحتاجه في الوقت الحالي. في هذه الحالة ، سيتم تحسين تكلفة القرض ، حيث يتم احتساب الفائدة فقط على أساس الدين الحالي.

مفهوم مهم عند دراسة مسألة حد الائتمان هو الشريحة. يمثل جزءًا من الأموال التي يتم إصدارها في وقت واحد.

الشرط المهم هو ألا يتجاوز إجمالي الدين في أي وقت الحد الإجمالي لحد الائتمان.

وفقًا للاتفاقية ، يمكن تقديم الشرائح للعميل على فترات منتظمة أو حسب الضرورة. في الحالة الأخيرة ، يجب على المقترض كتابة طلب للحصول على جزء من القرض.

نوع 4. ضمان البنك

في الواقع، الضمان المصرفي لا يمكن إلا أن الائتمان يسمى تمتد.

من الأدق التحدث عن ذلك كنوع من الضمان ، وكذلك كنوع من التأمين ضد مخاطر التخلف عن السداد. في حالة حدوث مثل هذا الموقف ، سيتم تعويض نفقات العميل بضمان بنكي.

في معظم الأحيان يتم تطبيقه في مجال المشتريات العامةكذلك المناقصات. هنا ، يعمل الضمان كضمان للوفاء بالالتزامات بموجب عقود الدولة المبرمة.

من المهم أن تدرس بعناية المفاهيم الأساسية ، وكذلك مبادئ الضمان المصرفي.

3 أطراف مشتركة في المعاملة المعنية:

1. ضامن الصفقة هو في معظم الأحيان البنك. هو الذي يتحمل أداء الالتزامات في حالة انتهاك شروط العقد ؛
2. المدير - المقاول. الضمان المصرفي في حالة التخلف عن سداد هذا الشخص ؛
3. المستفيد - العميل بموجب العقد. يجب أن يكون متأكداً من أن الاتفاقية ستنفذ بالكامل.

مع العلم بالأطراف المشاركة في إبرام ضمان بنكي ، من السهل فهم آلية عملها:

1. المستفيد والمدير يدخلان في عقد. يطلب العميل (المستفيد) في نفس الوقت ضمان تنفيذه في الوقت المناسب وبالكامل. هذه الثقة مهمة بشكل خاص عند إبرام العقود الحكومية ، وكذلك الطلبات على كميات كبيرة من العمل أو تسليم كميات كبيرة من البضائع.
2. لإثبات موثوقيتها ، وكذلك تأمين المخاطر ، يوفر المقاول للعميل ضمانًا بمبلغ العقد. إذا فشل في الوفاء بالتزاماته لسبب ما ، فإن البنك سيدفع أموال العميل.

ومع ذلك ، فإن البنك لن يبقى في حيرة. للحصول على ضمان بنكي ، يدفع الموكل ضمانًا إلى شخص ما لجنة. علاوة على ذلك ، بعد دفع الأموال للمستفيد ، يحق للضامن المطالبة بهذا المبلغ من الأصل.

اكتب 5. قروض محددة

بالإضافة إلى أنواع القروض التي نوقشت أعلاه ، هناك أنواع محددة من القروض للشركات. وتشمل هذه عادة العوملة والتأجير.

1) العوملة

العوملة هي تشابه القرض السلعيوالتي يتم توفيرها للأعمال من قبل البنوك أو الشركات المتخصصة.

مخطط العوملة يبدو بسيطاً:

1. يتلقى المشتري من البائع السلع اللازمة لممارسة الأعمال التجارية (على سبيل المثالوالمواد الخام والمعدات).
2. تدفع المؤسسة الائتمانية (البنك أو شركة العوملة) فاتورة المشتري.
3. في وقت لاحق ، يتلقى المقرض تدريجيا المال من المشتري.

فوائد التخصيم واضحة لجميع الأطراف الثلاثة:

1. المتسوق يمكن شراء البضائع التي يحتاجها دون انتظار كمية كافية لتتراكم.
2. بائع يتلقى الأموال على الفور دون الحاجة إلى تقديم خطة التقسيط.
3. البنك أو شركة العوملة لتوفير الأموال تلقي الدخل في النموذج في المئة. في بعض الحالات ، لا يتم توفير السعر بموجب اتفاقية العوملة. في هذه الحالة ، فإن البائع يجعل البنك خصمًا على السعر. يتلقى الدائن من المشتري تكلفة البضاعة بالكامل.

ضع في اعتبارك يشير هذا العوملة إلى قروض قصيرة الأجل. يجب أن تعاد بشكل أسرع بكثير من القروض التقليدية. عادة لا تتجاوز مدة العقد ستة أشهر.

لا يعرف المشتري دائمًا أن الحق في المطالبة بالدين منه قد تم تعيينه لطرف ثالث. قد يعتقد أن البضاعة مقدمة إليه على أقساط بواسطة متجر. في هذه الحالة ، تحدث عن العوملة مغلقة. إذا تصرف الطرف المقابل بشكل مفتوح (متفق عليه في جميع شروط المعاملة) ، فهناك فتح العوملة.

2) التأجير

يسمى التأجير بشكل مختلف التأجير التمويلي. أنها تنطوي على توفير الممتلكات المختلفة (على سبيل المثال المعدات أو المركبات) للاستخدام من قبل العميل.

البنوك الحديثة لها فروع تقرض أصول العمل بدلاً من المال لرجال الأعمال.

بالنسبة للشركات التي تم افتتاحها حديثًا ، قد يكون التأجير أفضل فرصة للبدء في استخدام معدات باهظة الثمن. لكن الأمر يستحق النظر أنه سيصدر ليس للملكية ، ولكن للإيجار. انها تعمل الرهن الصحيح في نهاية العقد.

هناك عدد من مزايا التأجير:

• الفائدة ، التي تحدد تكلفة القرض ، أقل بكثير من الفائدة على القرض التقليدي ؛
• سرعة عالية للتسجيل
• حزمة الحد الأدنى من الوثائق اللازمة ؛
• عدم الحاجة إلى تقديم خطط العمل ، وكذلك المبررات الاقتصادية ؛
• متطلبات الموالية للعملاء المحتملين.

تأجير و العوملة هي أدوات الإقراض مريحة للغاية. لكن لا تنسَ أنها مصممة لحل المشكلات الضيقة للغاية ، وتعيين مهام العمل على وجه التحديد.

من المهم أن تدرس بعناية جميع أنواع الإقراض المتاحة. تحليل مفصل فقط الفوائد و نالبريدثروةبالإضافة إلى إمكانيات استخدام كل منهم في موقف معين ، يتيح لك اتخاذ القرار الصحيح.

ما تنظر إليه البنوك عند التقدم بطلب للحصول على قرض تجاري صغير

3. 4 الشروط الرئيسية للحصول على قرض لفتح وتطوير الأعمال التجارية الصغيرة

لبدء أي نشاط ريادي ، لا يكفي وجود رغبة واستراتيجية تطوير فقط ؛ بل يلزم أيضًا توفير أموال كبيرة. ومع ذلك ، يمكن الحصول على قرض لمثل هذه الأغراض يكون صعبا.

البنوك تحقق بعناية من كل عميل. يجب أن يفي المقترض المحتمل بمتطلبات المقرض الصارمة ، وكذلك شروط برنامج القرض المحدد.

ومع ذلك ، يمكنك زيادة فرصة الموافقة على التطبيق. يكفي أن نلاحظ ظروفًا معينة ، يتم وصف أهمها أدناه.

الشرط 1. توفير حزمة الأكثر اكتمالا من الوثائق

من المستحيل الحصول على قرض دون تزويد البنك بالمستندات المدرجة في قائمته.

يجب أن يفهم المقترض كلما اكتملت حزمة المستندات التي يديرها لجمعها ، زاد احتمال قبولها قرار إيجابي بناء على الطلب

من المهم أن تكون جميع المستندات حالية في تاريخ تقديمها. إذا لزم الأمر ، القيام به نسخة.

ومع ذلك ، فإن الأمر يستحق الذهاب إلى البنك مع النسخ الأصلية ، لأن الموظف سيقوم بالتوفيق بينها. إذا تعذر تقديم النسخ الأصلية لسبب ما ، فسيتعين عليك توثيق النسخ التي تم إنشاؤها.

من الضروري أيضا توضيح ما إذا كان الترخيص و براءات الاختراع لتنفيذ نوع النشاط المحدد. إذا قمت بترتيبها مسبقًا ، فإن فرصة الحصول على قرض لفتح مشروع تجاري ستزداد بشكل كبير.

الحالة 2. توفير الضمان

بالنسبة للبنك ، تعمل الضمانة كضمان إضافي لسداد الأموال الصادرة عن طريق الائتمان. ومع ذلك ، فإن فوائد هذه القروض واضحة ليس فقط للمقرضين ، ولكن أيضا للمقترضين أنفسهم.

إذا كان لديك ضمان إضافي ، يمكنك الاعتماد على شروط ائتمان أكثر ملاءمة:

• اسعار هذه القروض هي تقليديا أقل.
• فترة العودة يعد.
• متطلبات المقترض أكثر ولاء.

تقليديا ، هناك نوعان من الضمان:

1. تعهد.
2. الضمان.

كضمان قد يكون:

• العقارات السكنية وغير السكنية.
• قطع الأرض ؛
• وسائل النقل
• المعدات في الطلب وفي حالة جيدة.
• الأوراق المالية السائلة.

قد يكون التعهد أيضًا ملكية سائلة أخرى يشعر البنك بالراحة معها.

نوع آخر من الضمان - ضمانة أيضا يزيد كثيرا من فرصة اتخاذ قرار إيجابي. كما يمكن أن الضباط بمثابة جسديو الكيانات القانونية.

يمكن أيضًا قبول الضمان من:

• المراكز الحضرية والإقليمية لريادة الأعمال ؛
• حاضنات الأعمال ؛
• الهياكل الأخرى التي تهدف إلى دعم الأعمال في المرحلة الأولى من التطوير.

حالة 3. حسن الائتمان الدائمة.

في عملية اتخاذ قرار بشأن منح قرض ، يتحقق البنك بالضرورة من سمعة المقترض المحتمل. إذا تم تقديم الطلب للحصول على قرض تجاري ، فإن هذا الإجراء يستهدف المديرين التنفيذيين للشركة وكذلك رجال الأعمال.

تتشكل جودة السمعة الائتمانية مع مراعاة العوامل التالية:

• العودة الناجحة وفي الوقت المناسب للقروض المستلمة سابقًا ؛
• عدم وجود تأخير في اتفاقات القروض المنفذة سابقًا ؛
• يتم إرجاع جميع القروض الصادرة سابقا.

من المهم أن نفهم لا تصدق البنوك دائمًا أن قلة تاريخ الائتمان أفضل من السمعة التالفة. في الحالة الأولى ، لا يمكن للبنك التنبؤ بما يمكن توقعه من المقترض.في الوقت نفسه ، يظهر سجل ائتمان تالف في بعض الحالات لسبب وجيه.

بالمناسبة ، تقدم بعض البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر اليوم خدمة لتصحيح تاريخ الائتمان. بالطبع ، هذا الإجراء طويل جدًا. سيكون لديك لترتيب بعض من الحد الأقصى للقروض الممكنة وإعادتها في الوقت المناسب.

الحالة 4. توفر خطة عمل مفصلة عالية الجودة للحصول على قرض

خطة العمل هي وثيقة مهمة لعملية التحول إلى نشاط. هذه الوثيقة مهمة ليس فقط للبنك ، ولكن أيضًا لرجل الأعمال نفسه.

يقول الخبراء من دون فهم أساسيات تصميم خطة عمل ، لن يكون من المنطقي أن تبدأ مشروعك التجاري. اقرأ على موقعنا مواد مفصلة عن إعداد خطة العمل.

وثيقة مكتوبة بشكل صحيح ومهنيا تساعد على تحديد استراتيجية تطوير الأعمال في المستقبل. وبدون ذلك ، من الصعب تحديد التكاليف والإيرادات ، مما يعني ما إذا كان العمل التجاري سيكون مربحًا.

إنها خطة أعمال تعكس كيفية التخطيط لاستخدام الأموال التي تم استلامها عن طريق الائتمان من البنك.

لكن لا تنسَ أن خطة العمل عبارة عن مستند يتكون من عدة عشرات من الصفحات. بطبيعة الحال ، ليس لدى موظفي البنك ما يكفي من الوقت لدراسة مثل هذه الوثيقة. لذلك ، للحصول على قرض تقديم نسخة موجزة منه ، والذي يحتوي على لا يزيد عن 10 صفحات.

من خلال التقيد الصارم بالشروط المذكورة أعلاه ، يمكن للمقترض أن يزيد بشكل كبير من احتمال اتخاذ قرار إيجابي بشأن طلب القرض.

ننصحك أيضًا بقراءة مقالتنا حول كيفية الحصول على قرض لرواد الأعمال لبدء مشروع تجاري.

4. ما هي ميزات القروض التجارية الصغيرة دون ضمانات وضامنين - الفروق الدقيقة في القروض غير المضمونة 🗒

في الكفاح من أجل العملاء ، غالبًا ما تبسط البنوك شروط الائتمان. اليوم ، يمكن إصدار قرض تجاري من نقطة الصفر دون ضمانات وضامنين.

قروض غير مضمونة للشركات الصغيرة

تستخدم هذه القروض تقليديًا لحل المشكلات المختلفة:

• إعادة تمويل قرض سبق إصداره ؛
• زيادة رأس المال العامل ؛
• اقتناء الأصول الثابتة ؛
• سداد الحسابات المستحقة الدفع.

من المهم أن تدرس بعناية جميع ميزات القروض التجارية الصغيرة دون ضمانات وضامنين.

يجدر الانتباه إلى فوائد القروض غير المضمونة للشركات الصغيرة:

1. سرعة تسجيل عالية ، وبالتالي استلام النقود ؛
2. وضع جدول سداد فردي ، مع مراعاة ميزات النشاط ؛
3. القدرة على تلقي الأموال في شكل مناسب لرجل أعمال - نقدًا ، أو بالعملة ، عن طريق التحويل المصرفي في التفاصيل المحددة.

من المهم أن تضع في اعتبارك أن البنك يفحص بعناية المستندات المقدمة قبل إصدار القرض. تتم هذه العملية بشكل فردي لكل حالة. أثناء التحليل ، يسعى موظفو البنك إلى التقييم ملاءة المقترضللحصول على ضمان عودة القروض.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض دون تقديم ضمان ، يكون ضمان سداد الديون:

• سمعة المقترض
• آفاق تطوير الأعمال ؛
• حجم الربح المخطط.

اتضح ذلك من ناحية تم تبسيط إجراءات الحصول على قرض دون تقديم ضمانات إلى حد كبير.

لكن من ناحية أخرى، يتم تقليل احتمالية اتخاذ قرار إيجابي بشأن التطبيق بشكل كبير. هذا ينطبق بشكل خاص على المنشأة المنشأة حديثًا أو المخطط لها.

الزيادة في عدد حالات الفشل موضحة ببساطة - بالنسبة للمقرض ، يزداد خطر التخلف عن السداد عند إصدار الأموال لأصحاب المشاريع المبتدئين زيادة كبيرة.

هذا هو السبب عند وضع برامج لإصدار قروض للشركات دون استخدام ضمان ، المقرضين في معظم الحالات تشديد شروطهم إلى حد كبير.

تتميز القروض للشركات دون ضمانات وضامنين بالمعلمات التالية:

1. المواعيد النهائية للعودة الحد الأدنى- سيكون من الضروري الوفاء بالالتزامات بموجب العقد بسرعة كبيرة ؛
2. مبلغ القرض محدود - من غير المرجح أن تتلقى مبلغًا كبيرًا بدرجة كافية دون تقديم ضمانات إضافية في شكل ضمان. في معظم الحالات ، يمكن الحصول عليها بدون ضمانات وضامنة لا اكثر 1 مليون روبل.
3. زيادة العطاء مقارنة مع القروض المضمونة والضمانة. غالبا ما يصلون 25٪ أبريل.

بطبيعة الحال ، مثل هذه الظروف غير مواتية لرجال الأعمال. كثيرًا ما يتخذ رجال الأعمال قرارًا في مثل هذه الحالة يلجأون إليها وسطاء الائتمانالذين يعدون لاختيار أفضل الظروف.

ولكن لا تنس أنه في مجال منظمات السمسرة ، يوجد العديد من المحتالين. لذلك ، يجب أن يتم الدفع مقابل خدماتهم فقط بعد إصدار القرض.

من خلال تقديم قروض غير مضمونة ، تواجه البنوك مخاطر ليس فقط في تلقي الدخل المخطط له ، ولكن أيضًا في خسارة أموالها. هذا هو السبب في أنها تشديد شروط الائتمان. نتيجة لذلك ، يرفض العديد من رجال الأعمال إصدار قرض دون ضمان.

في معظم الحالات ، لا يزال يتعين على رجال الأعمال المبتدئين اتخاذ قرار بشأنه قرض مضمون. يضعون القروض بكفالة و ضمانة. هناك عدة أسباب لذلك: متطلبات أكثر ولاءً للمقترض نفسه ، وشروط أقل صرامة لتوفير المال ، إلخ.

ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يكون إجراء التسجيل معقدًا ، لأنه سيتعين عليك تقديم مستندات إضافية تؤكد ملكية العنصر المرهون. إذا كنت تخطط لاقتراض الأموال بموجب ضمان من أطراف ثالثة ، فسيتعين عليك إعداد مستنداته.

المراحل الرئيسية للحصول على قرض لفتح / تطوير الأعمال التجارية الصغيرة

5. كيفية الحصول على / الحصول على قرض لبدء وتطوير الأعمال التجارية الصغيرة من نقطة الصفر - 7 مراحل رئيسية من التسجيل

إن تقديم قرض لمشروع تجاري ليس بالأمر السهل. بادئ ذي بدء ، عليك أن تتعرف على متطلبات البنوك للمتقدمين:

• وجود ربح ثابت خلال فترة زمنية معينة ؛
• وضع خطة عمل جيدة ؛
• حيازة ممتلكات سائلة باهظة الثمن ؛
• صافي الائتمان الدائمة ؛
• العثور على عمل داخل أراضي المنتج المصرفي ؛
• فتح حساب جاري في بنك لمعالجة القرض.

القائمة المقدمة أبعد ما تكون عن الاكتمال. تقوم كل مؤسسة ائتمانية بتطوير شروط القرض بشكل مستقل.

يحيط علما! البنوك دائما لديها موقف سلبي تجاه رجال الأعمال الذين لديهم خبرة سيئة في تنظيم أعمالهم الخاصة في الماضي.

في الوقت نفسه ، يمكن أن يكون النجاح في إدارة الأعمال على مدى فترة طويلة إضافة هامة عند التقدم بطلب للحصول على قرض.

قد يكون سبب رفض طلب القرض:

• الاستيلاء على الممتلكات المملوكة من قبل رجال الأعمال والإدارة ؛
• متأخرات الضرائب والمدفوعات الأخرى ؛
• قضايا المحكمة المفتوحة التي يشارك فيها مقدم الطلب.

اتضح أن عملية الحصول على قرض هو إجراء معقد إلى حد ما. لتسهيل الأمر عليك ، يجب على المبتدئين دراسة ما يلي بعناية تعليماتجمعت من قبل المهنيين.

يتيح لك التنفيذ الدقيق للخطوات الموضحة أدناه زيادة احتمالية اتخاذ قرار إيجابي بشأن التطبيق ، بالإضافة إلى تجنب عدد كبير من الأخطاء الشائعة.

المرحلة 1. إعداد خطة العمل

عدد قليل جدًا من المقرضين يقررون تقديم قرض لأصحاب المشاريع والشركات دون التعرف على أنفسهم خطة العمل. هذه سمة مميزة ليس فقط للمنظمات التي تم إنشاؤها ، ولكن أيضًا لتطوير المنظمات القائمة.

خطة العمل - هذه هي الوثيقة التي تحدد استراتيجية وتكتيكات مواصلة تطوير الأعمال.

لتجميعها ، يتم إجراء عدة أنواع من التحليل - الإنتاج ، المالية ، كذلك التكنولوجية. في الوقت نفسه ، تتم دراسة خصائص الأنشطة الحالية للشركة ، وليس فقط النتائج المستقبلية للمشروع.

من المهم حساب جميع الإيرادات والمصروفات الناشئة أثناء تنفيذه ، وكذلك زيادة حجم الإنتاج. تهدف خطة العمل إلى إظهار الدائن حيث سيتم توجيه أمواله بالضبط..

تتضمن المستندات المكتوبة بشكل صحيح ومحترف عددًا كبيرًا من الصفحات. بطبيعة الحال ، عند دراسة طلب القرض ، لا يتمتع موظفو البنك بالوقت الكافي لدراسة خطة عمل كاملة.

لذلك ، لهذه الأغراض ، سيكون من الضروري إضافة نسخة مختصرة من الوثيقة ، التي تحتوي على لا يزيد عن 10 صفحات.

المرحلة 2. اختيار اتجاه التنمية

في الآونة الأخيرة ، أصبحت وسيلة شائعة لتطوير أو تنظيم الأعمال التجارية استخدام امتياز. إنه نموذج جاهز لأنشطة البناء ، يتم توفيره لرجل الأعمال من خلال علامة تجارية مشهورة أصبحت بالفعل ذات شعبية كبيرة. مزيد من المعلومات حول الامتيازات والامتيازات في منشورنا الخاص.

يمكن الامتياز إلى حد كبير زيادة فرص موافقة التطبيق. البنوك أكثر ولاءًا للمشاريع القائمة على مبادئها ، لأن احتمال النجاح في هذه الحالة أعلى.

في الوقت نفسه ، عند اتخاذ قرار بفتح أعمالهم التجارية غير المعروفة ، فإن المقرضين يشككون في الطلب المقدم. في مثل هذه الحالة ، لا يمكن لأحد أن يضمن النجاح.

يؤدي وجود اتفاقية امتياز مرخصة إلى تغيير الأمر بشكل أساسي. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن معظم الشركات التي تقدم علامتها التجارية للاستخدام هي شركاء لمؤسسة ائتمانية معينة. يجب عليها التقدم بطلب للحصول على قرض.

المرحلة 3. تسجيل النشاط

يجب أن تكون أي منظمة مسجلة بشكل صحيح لدى هيئات الدولة. إذا كانت الشركة تفتح للتو ، فسيتعين عليك متابعة هذا الإجراء.

أولا وقبل كل شيء يجب اختيار نظام الضرائب الأمثل. للقيام بذلك ، سيتعين عليك دراسة قدر كبير من المعلومات ذات الصلة أو الاتصال بالمحاسب المحترف.

بعد ذلك ، يجب عليك الذهاب إلى مكتب الضرائب مع الوثائق ذات الصلة. في نهاية إجراءات تسجيل الشركة ، يتم إصدار صاحب المشروع المناسب دليل.

المرحلة 4. اختيار البنك

اختيار مؤسسة ائتمانية هو أهم خطوة نحو الحصول على قرض. عدد البنوك التي تقدم الأموال لإنشاء وتطوير الأعمال التجارية هو مبلغ ضخم. معظمهم يقدمون العديد من البرامج التي لها شروطها وميزاتها.

في هذه الحالة ، اختيار البنك ليس بالأمر السهل. يمكنك تخفيف المشكلة عن طريق تقييم مؤسسات الائتمان وفقًا لعدد من الخصائص التي يقدمها المتخصصون.

فيما يلي معايير اختيار البنك للحصول على قرض تجاري:

• طول فترة النشاط في السوق المالية ؛
• تقديم عدة برامج في وقت واحد مناسبة لمختلف فئات المقترضين ؛
• مراجعات العملاء الحقيقيين الذين استخدموا خدمات البنك المعني ؛
• الشروط والأحكام الخاصة بمقترحات مؤسسة الائتمان - معدل وتوافر وحجم العمولات المختلفة ومدة القرض ومبلغه.

يوصي المهنيين لإصدار القروض في البنوك الكبرى. من المهم أن الفروع و أجهزة الصراف الآلي كانت تقع على مسافة قريبة للمقترض. نفس القدر من الأهمية هو توافر وفعالية. الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

الخطوة 5. اختيار البرنامج والتطبيق

عند اختيار البنك ، يمكنك البدء في تحليل البرامج التي يقدمها. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه قد يختلف ليس فقط في الظروف ، ولكن أيضًا في متطلبات المقترض أو الضمان.

عندما يتم اختيار البرنامج ، يبقى لتقديم طلب. اليوم ليس من الضروري الذهاب إلى مكتب البنك. معظم المنظمات الائتمانية تقدم لإرسالها في الوضع على الانترنت. يكفي ملء نموذج قصير على الموقع والضغط على الزر "إرسال".

بعد النظر في الطلب من قبل موظفي البنك ، يتلقى العميل قرار أولي. إذا تمت الموافقة ، فسيظل مع الوثائق لزيارة فرع البنك.

بعد محادثة مع مقدم الطلب وسيتم قبول النظر في الوثائق الأصلية القرار النهائي.

راحة التطبيق عبر الإنترنت هي القدرة على الاتصال بالعديد من البنوك في وقت واحد. في هذه الحالة ، يمكنك توفير الكثير من الوقت.

في حالة الرفض في بنك واحد يستحق الانتظار لإجابة أخرى.

إذا تم الحصول على موافقة من العديد من المقرضين ، يبقى اختيار الأنسب بينها.

المرحلة 6. إعداد حزمة من الوثائق

في الواقع ، ينصح الخبراء مقدما إعداد الوثائق اللازمة ، وخاصة تلك التي تتطلب في كل مكان. بطبيعة الحال ، كل مقرض يرسم بشكل مستقل قائمة مناسبة. ومع ذلك ، هناك قائمة قياسية من الوثائق.

تتضمن الحزمة دائمًا مجموعتين من المستندات:

1. وثائق صاحب المشروع، وكذلك الضامن كفرد. هذه تشمل جواز السفر ، الوثيقة الثانيةبطاقة الهوية. في بعض الحالات المطلوبة أيضا بيان الدخل.
2. وثائق للأعمال - التأسيسية ، خطة العمل ، الميزانية العمومية أو المستندات المالية الأخرى. رهنا بالتوافر اتفاق الامتياز. إذا تم إيداع ، فسوف يتعين عليك تقديم وثائق الملكية على الممتلكات ذات الصلة.

كلما زاد عدد المستندات التي يمكن للمقترض المرتقب جمعها ، زاد احتمال اتخاذ قرار إيجابي.

المرحلة 7. الدفعة الأولى والاقتراض

في كثير من الأحيان ، تصدر القروض التجارية فقط بشرط صنعها دفعة أولى. هذا يتعلق في المقام الأول القروض لشراء العقارات والمركبات والمعدات باهظة الثمن.

في هذه الخطوة ، إذا لزم الأمر جعل دفعة أولى والحصول على الوثائق الداعمة ذات الصلة.

للحساب الذاتي للقرض ، نقترح استخدام حاسبة القروض:

مزيد من تنفيذها توقيع اتفاقية قرض. سيكون من المفيد أن نتذكر مرة أخرى الحاجة إلى قراءة الاتفاقية بعناية قبل التوقيع عليها.

عندما يتم توقيع العقد ، سيتلقى المقترض أموال ائتمان للعمل. في معظم الحالات ، يتم إضافة الأموال مباشرة إلى الحساب الجاري المقترض. ومع ذلك ، عند الحصول على قرض لشراء معدات أو عقارات أو مركبات ، يتم تحويل الأموال مباشرة إلى البائع.

إذا اتبعت الإرشادات الموضحة أعلاه بدقة ، فيمكنك تجنب الكثير من المشكلات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك تسريع عملية التسجيل بشكل كبير.

6. أين يمكن الحصول على قرض للأعمال - TOP-3 من أفضل البنوك ذات الشروط الائتمانية المواتية

يمكنك الحصول على قرض تجاري في عدد كبير من البنوك. غالبًا ما يكون الاختيار صعبًا. يمكن أن تساعد أوصاف أفضل البنوكالتي أدلى بها المهنيين.

لذلك ، سوف ننظر في البنوك التي تقدم قروضاً ميسورة التكلفة ومربحة للشركات الصغيرة.

1) سبيربنك

سبيربنك هو البنك الروسي الأكثر شعبية. وقد تم تطوير العديد من البرامج للإقراض لرجال الأعمال هنا.

إحصائيات تؤكد أن حوالي 50٪ من البالغين الروس هم عملاء لهذه المؤسسة الائتمانية. في هذه الحالة ، يحاول العديد من رجال الأعمال (وخاصة في بداية أنشطتهم) الحصول على قرض هنا في المقام الأول.

ينصح الخبراء أولا وقبل كل شيء الانتباه إلى شروط البرنامج "الثقة". وهي مصممة لتلبية احتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم.

وفقًا لهذا البرنامج بدون أمان ، يمكنك الحصول عليه ما يصل إلى 3 ملايين روبل. يمكن القيام بذلك ليس فقط من قبل الشركات ، ولكن أيضًا من قِبل رواد الأعمال الأفراد. سعر الفائدة من16,5٪ أبريل.

لدى سبيربنك برامج أخرى:

• قرض صريح للعمل
• الأصول التجارية ؛
• تجديد رأس المال العامل ؛
• لشراء المركبات ، وكذلك المعدات ؛
• الاستثمار في الأعمال التجارية ؛
• العوملة.
• التأجير.

في مكتب سبيربنك ، خطوط كبيرة تقليديا. ومع ذلك ، للتقدم بطلب للحصول على أي قرض تجاري ، ما عليك سوى زيارة موقع الويب الخاص به. بعد ملء استبيان هناك ، سوف تضطر إلى الانتظار 2-3 اليوم.

2) Raiffeisenbank

بالنسبة لأولئك الذين لا يستطيعون تقديم خطة عمل أو ضامنين أو ممتلكات كضمان ، يعرض البنك إصداره الائتمان الاستهلاكي.

لرجال الأعمال الذين يرغبون في التقدم بطلب للحصول على قرض خاص لشركة أو رجل أعمال فردي ، تم تطوير العديد من البرامج هنا:

• السحب على المكشوف - تعتبر الظروف فردية ؛
• التعبير - يتيح لك الحصول بسرعة إلى 2مليون روبل;
• كلاسيكي - البرنامج الذي سيكون من الممكن احتلاله إلى 4,5 مليون روبل.

لاختيار أفضل قرض لمشروع تجاري ، ما عليك سوى الاتصال بالبنك. سيقدم الموظفون المشورة ويساعدك على فهم كل تعقيدات البرامج الحالية.

3) بنك VTB في موسكو

لقد تم تطوير قروض خاصة هنا لشركات الأعمال الصغيرة القائمة والمفتوحة فقط.

البرامج الأكثر شعبية تشمل:

1. لرأس المال العامل - برنامج دوران;
2. لاستخدام الأموال الزائدة عن الرصيد في الحساب الجاري - السحب على المكشوف;
3. لشراء المعدات ، وكذلك لتوسيع الإنتاج الحالي - منظور الأعمال.

يمكنك أيضا الحصول على التقليدية ائتمان المستهلك كفرد (صاحب عمل). علاوة على ذلك ، يمكن أن تصل الكمية 3مليون روبل.

إذا كان هناك ما يكفي من المال للأعمال المقدمة في إطار هذا البرنامج ، فمن المنطقي أن نفكر في ترتيب قرض لذلك. لقرض المستهلك ، فإن السعر سيكون من 14,9٪ سنويا.

لتسهيل مقارنة أفضل البنوك ، يتم عرض الشروط الرئيسية وأسعار الفائدة على القروض في الجدول.

الجدول "البنوك TOP-3 مع أفضل شروط الإقراض التجاري":

من الجدول يمكنك اختيار بنك للحصول على قرض تجاري بشروط مواتية وأسعار فائدة منخفضة.

7. قروض ميسرة للشركات الصغيرة - أين وكيف تحصل على المساعدة من الدولة

اليوم ، يخطط عدد كبير من المواطنين الروس لفتح أعمالهم الخاصة. للقيام بذلك ، مطلوب الفكرة والمال. مع الأول ، كل شيء أكثر أو أقل وضوحا. كل شخص لديه عادة فكرة أو تم تبنيه من قبل شركات أخرى.

ومع ذلك ، ليس كل شخص لديه وسائل لتنظيم الأعمال التجارية. بالنظر إلى المعدل المرتفع إلى حد ما الذي تقدمه البنوك لرجال الأعمال المبتدئين ، يمكننا القول أنه من المستحيل تقريبًا الحصول عليها للمبتدئين.

الدولة تأتي لانقاذ. كجزء من دعم الشركات الصغيرة ، فإنه يقدم مجموعة من برامج القروض. ومع ذلك ، قبل موافقتك على أي منها ، يجب أن تدرس بعناية كل ما هو ممكن طرق للحصول على مساعدة من الدولة.

7.1. أنواع القروض الحكومية للشركات الصغيرة

الدولة اليوم تحاول دعم الشركات الصغيرة. بادئ ذي بدء ، يتم التعبير عنها في برامج الائتمان الخاصة ، والتي تم تطوير العديد منها. وهي تختلف بشكل أساسي في شكل مساعدة ، وكذلك في الكيان المخوَّل لمثل هذا الدعم.

1) الائتمانات الصغيرة للشركات الصغيرة

المناطق الروسية لديها أموالالمعدة للإقراض الصغير للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة.

هذه الشركات هي التي تعمل في الحصول على قروض بمساعدة الدولة لرجال الأعمال. تختلف شروط إصدار القروض حسب المنطقة التي يتم إصدارها فيها.

الرئيسية زائد (+) الإقراض بشروط ميسرة توافر عالية. يمكن الحصول على المال بغض النظر عن المجال الذي تعمل فيه الشركة أو رجل الأعمال.

يجدر الأخذ في الاعتبار أنه في مناطق مختلفة قد تتداخل القروض من خلال الأموال قيود.

بشكل عام ، تتميز شروط قروض الدولة للشركات الصغيرة بما يلي:

1. يجب أن تكون المنظمة أو صاحب المشروع مسجلاً في المنطقة التي يخطط فيها للقرض ؛
2. المبلغ في معظم الحالات لا يتجاوز 1,5 مليون روبلولكن بالنسبة لبعض الصناعات أو الكيانات المكونة للاتحاد الروسي ، قد يتم تخفيض مبلغ القرض ؛
3. يتم تحديد معدل إقراض الدولة من خلال عدد كبير من العوامل - آفاق العمل ، احتياجات السوق ، ملاءة المقترض المحتمل ، توفر الضمان ، قيمة الضمان ، حجم القرض والمدة. في المتوسط ​​، يختلف داخل من 8 إلى 12 ٪;
4. يتم إصدار أموال الائتمان عن طريق التحويل المصرفي ؛
5. يتصرف تقييد عدد القروض الممكنة ؛
6. في معظم الحالات ، سيكون عليك تقديم قرض توفير. يمكن أن يكون ضمانا على سبيل المثالأو الممتلكات أو الأصول الحالية ، وكذلك الضمان ؛
7. إذا لم يتم مراعاة الشروط المنصوص عليها في اتفاقية قرض الدولة ، فإن المقترض يخضع ل غرامة. العقوبات الأكثر شيوعا هي زيادة أسعار الفائدة.
8. بعد تقديم حزمة كاملة من المستندات ، سيتعين على التطبيق الانتظار لفترة من 5 إلى 10 أيام. يتم تحديد طول المدة حسب الموضوع الذي يتم فيه التسجيل.

2) ضمان الدولة

في هذه الحالة ، يتم الإقراض من خلال بنك تجاري. صندوق الدولة أصبح ضمانة بموجب اتفاقية قرض ممثلة في غرفة كاتب العدل الفيدرالية.

المقترضين بحاجة إلى فهم هذا بعيدا عن جميع المنظمات الائتمانية المشاركة في الإقراض الحكومي. لمعرفة أي بنك للاتصال ، يجب عليك زيارة الموقع الرسمي للحكومة الروسية.

في الواقع ، لا تختلف شروط القرض بموجب ضمان الدولة كثيرًا عن الشروط التي يتم تقديمها بموجب الإقراض التقليدي.

يجب أن تكون مستعدة لحقيقة أن النظر في التطبيق يمكن أن تستمر لفترة طويلة. علاوة على ذلك ، ليس من غير المألوف أن يصبح الصندوق ضمانًا فقط من حيث مبلغ القرض.

من المهم أن نعرف أن الأفضلية التقليدية في الضمان تعطى للمقترضين التاليين:

1. شركات التصنيع والشركات الصناعية ؛
2. المنظمات التي تخدم المواطنين في المجال الاجتماعي ؛
3. الشركات المبتكرة.

عند النظر في طلبات ضمانات الدولة ، يأخذ الصندوق في الاعتبار عدد الوظائف التي تم إنشاؤها بواسطة المقترض المحتمل.

3) الإعانات

بالنسبة لمعظم رجال الأعمال إعانة مالية هي أكثر أنواع المساعدات الحكومية جاذبية. هذا يرجع إلى حقيقة أن يتم تقديم الدعم خالية تماما. لكن لا تملق نفسك - فقط بعض رجال الأعمال يمكنهم تلقي مثل هذه المساعدة.

من أجل الاعتماد على تخصيص الدعم ، يجب عليك الامتثال لعدد من القيود الصارمة:

1. تقديم طلب إلى مركز التوظيف وإجراء إجراءات التسجيل كعاطلين عن العمل ؛
2. اجتياز اختبار نفسي في مركز التوظيف ؛
3. الاشتراك وأخذ دورة في ريادة الأعمال ؛
4. كتابة وتقديم خطة العمل.

عند النظر في طلب الإعانة ، يجب على رجل الأعمال التسجيل كرجل أعمال أو مؤسسة فردية. بعد ذلك فقط سيتم تحويل الأموال المقترضة إليه.

يستحق النظر! بعد الحصول على قرض جميع التكاليف يجب أن تكون موثقة. من الضروري أن تتوافق تمامًا مع خطة العمل المقدمة للنظر فيها إلى البنك.

في معظم الأحيان ، يتم توفير الدعم لتلبية الاحتياجات التالية:

• حيازة أو تأجير العقارات للقيام بالأنشطة ؛
• شراء البضائع لأغراض التجارة ؛
• اقتناء المعدات ، وكذلك الأصول غير الملموسة.

يجب الإشارة إلى الحاجة إليها في خطة العمل. ولكن لا تفرح في وقت مبكر - تم رفض معظم طلبات الدعم.

4) المنحة

منح بمثابة نوع آخر من المساعدة لرجال الأعمال ، وهو مجانا. بطبيعة الحال ، لا يمكن للجميع الحصول على هذه الأموال. هذا هو ما يعتبره الكثيرون العيب الرئيسي للمنح.

الفئات التالية من رجال الأعمال مؤهلة لتلقي نوع المساعدة الحكومية المعنية:

• رواد الأعمال الذين بدأوا عملياتهم مؤخرًا ويعملون منذ أقل من عام ؛
• المنظمات التي خلقت عددًا كبيرًا من الوظائف ؛
• شرط أساسي لموافقة مقدمي الطلبات هو عدم وجود ديون على القروض والمدفوعات للميزانية.

عند النظر في طلب المنحة ، يؤخذ نطاق أنشطة رجل الأعمال في الاعتبار أيضًا. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن كل موضوع في الاتحاد الروسي يحدد بشكل مستقل المجالات التي يتم منحها.

5) مدفوعات التعويض ، وكذلك الإعفاءات الضريبية

مدفوعات التعويض تمثل عودة الدولة لجزء من الأموال التي تنفق على تطوير الأنشطة.

يمكن لرجال الأعمال العاملين في المجالات التالية الحصول على مدفوعات من الدولة:

1. الإنتاج المبتكر
2. إنتاج منتجات استبدال الواردات ؛
3. شركات صناعة الخدمات.

الإعفاءات الضريبية هي ما يسمى الإجازات الضريبية. وهي تعني إعفاء الشركة من مدفوعات الضرائب لعدة فترات - عادةً لا يزيد عن 2 سنوات.

يمكن لرجال الأعمال الاعتماد على الإجازات الضريبية في حالة استيفاء الشروط التالية:

1. بدأ النشاط مؤخرًا
2. عند اختيار نظام ضريبي ، فضل منظم الأعمال نظام مبسط أو براءة اختراع ؛
3. تعمل الشركة في مجالات التصنيع أو الرعاية الاجتماعية أو العلوم.

7.2. متطلبات المقترضين وميزات القرض

يتم تحديد متطلبات المقترضين المحتملين ، فضلاً عن السمات الرئيسية لتقديم القروض في المقام الأول عن طريق البرنامج الذي يتقدم به رجل الأعمال. لتسهيل دراسة ومقارنة هذه المعلمات يسمح انعكاسها في الجدول أدناه.

جدول الاختلافات في شروط الإقراض ومتطلبات المقترض وفقًا لنوع الدعم الحكومي للأعمال:

وبالتالي ، فإن الفئات التالية من رجال الأعمال لديهم الفرصة لتلقي مساعدة الدولة:

1. بدء عمل تجاري من الصفر أقل 1 منذ سنوات
2. تعمل الشركة في قطاع التصنيع أو الابتكار أو تقدم الخدمات للجمهور ؛
3. لا توجد مشاكل مع القروض والمدفوعات للميزانية.

7.3. إلى أين تذهب للحصول على مساعدة الدولة

بالنسبة لفئة محددة من المساعدة ، يجب على رجال الأعمال الاتصال بالجهة الحكومية المسؤولة عن ذلك. فيما يلي أهمها.

إذا كان رجل أعمال يرغب في المشاركة في برنامج التمويل الأصغريجب أن يتوجه صندوق دعم ريادة الأعمالتقع في موضوع الاتحاد الروسي ، حيث يتم تسجيل النشاط وإدارته.

في هذه الحالة ، سيكون عليك تقديم قائمة معينة من الوثائق. يختلف عن الأشكال القانونية المختلفة ، وكذلك المناطق. يمكن العثور على القائمة الكاملة من خلال زيارة موقع الويب الخاص بمؤسسة محددة لموضوع الاتحاد الروسي.

ومع ذلك ، يمكنك تسمية عدد من المستندات المطلوبة دون فشل:

• يمكن تنزيل طلب للحصول على مساعدة من الدولة على الموقع الرسمي للصندوق ؛
• نموذج طلب ، بالإضافة إلى نسخ من جوازات السفر وشهادات SNILS ، سواء من المقترض والضامن ؛
• الوثائق التأسيسية ؛
• شهادة التسجيل الضريبي
• وثائق الإبلاغ ؛
• شهادة تسجيل الحالة ؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية أو USRIP ؛
• مقتطف من سجل الشركات الصغيرة والمتوسطة ؛
• إذا كانت متوفرة ، رخصة وبراءات الاختراع.

لتلقي المساعدة في شكل ضمان الدولة ، يجب الاتصال إلى البنكالذي يشارك في البرنامج المقابل.

حزمة الوثائق لن تختلف عمليا عن تلك الموضحة أعلاه. بالإضافة إلى ذلك ، سوف تحتاج إلى ملء طلب على ضمان الدولة.

بعد ذلك ، ستنظر المؤسسة الائتمانية مباشرة في حزمة المستندات وتحويلها إلى المؤسسة. هناك سوف تدرس مرة أخرى إلى 3أيام -X.

لتلقي منحة أو منحة أو دفع تعويض يجب أن يتم الاتصال إلى سوق العمل (مركز التوظيف). الوثائق الرئيسية ستكون تطبيقوكذلك تتألف بكفاءة خطة العمل.

إذا كان هدف رجل الأعمال هو الحصول على إعفاء ضريبي ، يجب أن ترسل إلى مصلحة الضرائب الاتحادية التفتيش. هناك يمكنك الحصول على جميع المعلومات ، وكذلك قائمة الوثائق اللازمة.

نصيحة عملية حول كيفية الحصول على قرض بموجب خطة عمل لفتح وتطوير عملك

8. كيفية الحصول على قرض بموجب خطة عمل لبدء النشاط التجاري - 6 نصائح مفيدة من الخبراء

الأموال مطلوبة باستمرار للعمل التجاري: في مرحلة الافتتاح ، وكذلك تطوير الأنشطة ، من المستحيل القيام بذلك دون ضخ أموال إضافية.

في معظم الحالات ، يكون القرض هو الحل الأفضل لسببين رئيسيين:

1. سحب الأموال من التداول ليس فعالًا دائمًا. مثل هذه الإجراءات يمكن أن تؤدي إلى انخفاض الأرباح ، وكذلك حجم الإنتاج ؛
2. عندما تبدأ مشروعك التجاري الخاص ، غالبًا ما يلعب الوقت ضد رجل أعمال. لذلك ، في مثل هذه الحالة ، يجدر أيضًا التفكير في قرض ، وعدم توفير مبلغ كافي.

سيتعين على المقترض إقناع البنك بمدى ملاءته. في معظم الأحيان ، لهذا الغرض هو مطلوب لتوفير خطة العمل. لتسهيل مهمة الحصول على قرض للأغراض الموضحة في هذا المستند الهام ، يجب أن تفهم بوضوح قواعد إعداده.

نصائح لإعداد خطة عمل للحصول على قرض:

نصيحة 1. من الأفضل أن تكتب خطة أعمال بنفسك. ليس هذا دائمًا أمرًا يستحق اللجوء إلى خدمات منظمات الأطراف الثالثة والأفراد.

تقدم العديد من البنوك لرجال الأعمال نموذجًا لخطة عمل. إن كتابته في مثل هذا النمط هو ميسور التكلفة بالنسبة إلى رجل أعمال أو محاسب أو خبير اقتصادي على دراية وثيقة بالشركة ويمكنه تبرير الحاجة إلى الائتمان بشكل أفضل.

إذا كنت لا تزال ترغب في طلب مساعدة أحد متخصصي الطرف الثالث لسبب ما ، فيجب عليك أن تطلب منه مقدمًا ما إذا كان قد كتب خطط أعمال لمنظمات ائتمانية من قبل.

نصيحة 2. من الأفضل إبرام جميع الاتفاقات الضرورية (على سبيل المثال ، اتفاقيات الإيجار وتسليم البضائع والمعدات ، إلخ) مقدمًا.

إذا تمكنت من تحصيل الحد الأقصى من الاتفاقيات الأولية المطلوبة لتحقيق هدف الحصول على قرض ، فيمكنك توقع موقف أكثر ولاءً للبنك.

نصيحة 3. من المرغوب فيه ألا يكون الغرض من الإقراض منصوصاً عليه بالكامل من الأموال المقترضة ، وينبغي أن تدفع جزء منه من أموال رجل الأعمال نفسه.

إذا كانت أموالك ستكون لا اقل 20%، يمكنك زيادة كبيرة في ثقة البنك. من الطبيعي أن يكون الدائنون مخلصين لرجال الأعمال الذين لا يخشون المخاطرة بأموالهم.

نصيحة 4. إذا كان من الضروري لشركة ما أن تحصل على مبلغ كبير من المال لفترة طويلة ، فإن الأمر يستحق الاتصال بالبنك الذي تكون الشركة عميله بالفعل.

غالبًا ما تكون مؤسسة ائتمانية لها حساب جاري يستخدم باستمرار.

إذا كان رجل أعمال قد تلقى بالفعل عدة مرات في هذا البنك ونجح في سداد القروض ، فلن يُرفض عملياً الحصول على قرض جديد (حتى مبلغ كبير).

نصيحة 5. أهم شيء يجب أن ينعكس في خطة العمل هو الحسابات المالية. هذا ينطبق بشكل خاص على الأرباح المحتملة من استثمار الأموال المقترضة في المشروع.

بالإضافة إلى ذلك ، لا تتجاوز قضايا سداد القرض. من الناحية المثالية ، حتى قبل الحصول على قرض ، من المستحسن أن يكون لديك دخل كاف لتسديد المدفوعات الشهرية.

مهم! عنصر التسويق لخطة العمل تدرس عادة من قبل موظفي البنك ليس بعناية فائقة. لكن من المفيد التأكد من عدم وجود تناقضات بين هذا القسم والمكونات الأخرى للوثيقة.

نصيحة 6. قبل زيارة أحد البنوك ، يجب على الموظف الذي سيمثل مصالح الشركة للدائنين قراءة خطة العمل بعناية من البداية إلى النهاية.

في هذه الحالة ، سوف يكون قادرًا على الإجابة على الأسئلة بسرعة وكفاءة ، ليثبت للبنك إمكانية حقيقية للتنمية بمساعدة أموال الائتمان.

من المهم التعامل مع إعداد خطة عمل بمسؤولية قدر الإمكان. هذا سوف يساعد على زيادة كبيرة في فرص اتخاذ قرار إيجابي بشأن طلب القرض.

9. الأسئلة المتداولة (FAQ) لإقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة

الإقراض التجاري - السؤال واسع ومتعدد الوجوه. لهذا السبب عند دراسة هذا الموضوع ، يطرح عدد كبير من الأسئلة. لن يكون هناك إجابة على كل شيء في هذا القسم. ومع ذلك ، فإننا نقدم إجابات إضافية على الأسئلة الأكثر شعبية.

السؤال 1. هل هناك أي مشاكل في إقراض الشركات الصغيرة في روسيا اليوم؟

تبذل الحكومة الروسية اليوم جهودًا هائلة لدعم الشركات الصغيرة.

من المهم أن نفهم أنه لا يمكن إطلاق أي مشروع تجاري بدون المبلغ اللازم من الأموال. إن رأس مال الشركة هو العامل الأكثر أهمية في إنشاء شركة.

ومع ذلك ، ليس كل رجال الأعمال لديهم أموال كافية لفتح أعمالهم الخاصة. قادرة على التعامل مع مشكلة الإقراض التجاري. هذه هي الطريقة الأكثر شيوعًا للحصول على رأس المال عند إنشاء مشروع تجاري جديد.

في الوقت نفسه ، لا تملك البنوك الروسية دائمًا رغبة في إصدار قروض لشركات جديدة. قرار إيجابي مقبول ليس أكثر من 10% تطبيقات.

يتم تفسير ذلك ببساطة شديدة - الإقراض إلى الأعمال المنشأة حديثًا محفوف دائمًا بمخاطر كبيرة ، لا تسعى البنوك إلى تحملها.

في كثير من الأحيان ، لا ترقى المشاريع الجديدة إلى مستوى توقعات أصحابها. نتيجة لذلك ، لا يصبح العمل مربحًا. في هذه الحالة ، لن يكون هناك شيء لدفع القرض المستلم. اتضح أن إقراض الشركات الصغيرة غير مربح للمقرضين.

البنوك التي لديها رغبة أكبر بكثير في إصدار قروض للمؤسسات الكبيرة للأسباب التالية:

• مع هذه الشركات ، يمكنك الحصول على المزيد من الدخل ، لأنها تفضل اقتراض مبالغ كبيرة على الفور ؛
• يعمل معظمهم في السوق لفترة طويلة وعادة ما يكون لهم سمعة معينة بالفعل. نتيجة لذلك ، يزيد احتمال سداد المدفوعات الشهرية في الوقت المناسب زيادة كبيرة.

لكن على عكس الرأي القائل بأن الشركات الكبيرة هي المقترضة الجادة ، فإنه من غير المعتاد دائماً الوفاء بالتزاماتها بانتظام

نتيجة لذلك ، البنوك أكثر ولاءً الشركات الصغيرة التي يتم تصنيفها بدرجة عالية من قبل شركات التصنيف والتدقيق.

هذه المنظمات تعطي التقييم الأكثر موضوعية لأنشطة أي رجل أعمال. في تقريرهم ، يأخذون في الاعتبار ليس فقط مؤشرات الأداء الحالية ، ولكن أيضا تلك المتوقعة.

مدة النشاط يلعب المقترض المحتمل أيضًا دورًا مهمًا في عملية اتخاذ القرارات من قبل البنك بشأن الطلبات المقدمة. ليس من الضروري أن يتم قياس عمر الشركة بعشرات السنين. لكن كلما ارتفع ، كلما زاد احتمال الموافقة على الطلب.

في روسيا ، الحصول على قرض لإنشاء نشاط أصعب بكثير من تطويره. في هذه الحالة ، يجب القيام بعمل جاد لتحليل المؤشرات المالية المحتملة ووضع خطة عمل.

السؤال 2. ما هي شروط إصدار القروض للشركات الصغيرة المضمونة بالعقارات؟

العقارات هي الضمان الأكثر جاذبية للعديد من البنوك. الشرط الوحيد هو سيولة عالية و توافر الطلب لكائن محدد. هذا هو السبب عند الحصول على قرض لمشروع مضمون من قبل العقارات ، يمكنك الاعتماد على أفضل الشروط.

تشمل إيجابيات (+) القروض التجارية المضمونة بالعقارات ما يلي:

• مدة القرض الممتدة ، والتي يمكن أن تصل 10 سنة;
• معدل أقل من البرامج غير المضمونة ؛
• ليست هناك حاجة لتقديم خطة عمل ، أو الموقف من هذه الوثيقة مخلص قدر الإمكان ؛
• سرعة عالية للتسجيل
• في كثير من الأحيان يوفر اتفاق القرض الدفع المؤجل.

على الرغم من وجود عدد كبير من المزايا ، فإن القروض المضمونة عن طريق العقارات لرجال الأعمال لها عيوب عديدة.

تشمل السلبيات (-) هذه القروض ما يلي:

• مبلغ القرض ممكن عادة لا يتجاوز 60% من القيمة المقدرة. لذلك ، لاستعارة مبلغ كبير من غير المرجح أن تنجح.
• تقييم الضمان في معظم الحالات ، يتم تنفيذه من قبل موظفي مؤسسة ائتمان أو شركة تتعاون مع البنك. قد تكون النتيجة كمية أقل من قيمتها في تقرير المثمن. بطبيعة الحال ، نتيجة لذلك ، يكون مبلغ القرض في كثير من الأحيان أقل من المتوقع من المقترض.

كما ينبغي أن يؤخذ في الاعتبار أن توفير العقارات كتعهد لا يضمن قرار إيجابي للبنك بشأن الطلب المقدم.

اقرأ المزيد عن القروض المضمونة بالعقارات في مقالة منفصلة في مجلتنا.

السؤال 3. ماذا لو كنت في حاجة ماسة إلى قرض نقدي لإنشاء شركة صغيرة من الصفر؟

لا يتمكن رجال الأعمال دائمًا من الحصول على قرض لبدء عمل تجاري من البداية ، ولا سيما نقدًا. ومع ذلك ، حتى إذا رفضت البنوك ، فهناك فرصة للحصول على أموال في الدين.

ينصح الخبراء باستخدام أحد الخيارات الموضحة أدناه.

خيارات القروض التجارية البديلة

الخيار 1. تسجيل قرض المستهلك كفرد

يمكن لرجال الأعمال أخذ قرض استهلاكي إذا كان لديهم دخل كفرد. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، لا يكفي حجم القرض الاستهلاكي لتنظيم الأعمال التجارية.

الخيار 2. بطاقة الائتمان

إذا كانت كمية صغيرة لا تكفي لتنظيم الأعمال ، والتي من المقرر أن تعاد في أقرب وقت ممكن ، يمكنك ترتيب بطاقة الائتمان.

ميزة هذا المنتج هو إمكانية الحصول على قرض دون فائدة.

اليوم ، بطاقات الائتمان الأكثر شعبية هي عروض من البنوك التالية:

1. بنك الفا - الحد الأقصى هو 500 000 روبل. فترة السماح هي 100 يوم. ينطبق ، بما في ذلك السحب النقدي ؛
2. تينكوف يقدم بطاقة الائتمان في مبلغ إلى 300 000 روبل. يتم إصدار البطاقة مجانًا ويتم تسليمها إلى منزلك أو مكتبك. الفترة بدون فوائد 55 أيام;
3. بنك النهضة يقدم بطاقة ائتمان مع إصدار وخدمة مجانية. الحد الأقصى لمبلغ القرض لذلك هو 200 000 روبل. فترة السماح هي 55 يوم.

من المهم أن تدرس بعناية مقدما شروط توفير بطاقة الائتمان ، وإمكانية الدفع والسحب النقدي ، والتعريفات والعمولات.

الخيار 3. الشراكة مع شركة كبرى كبيرة

بعد الدخول في شراكة مع شركة كبرى كبرى ، يمكنك الحصول على المال لتنظيم أعمالك الخاصة. ولكن بعيدًا عن رجال الأعمال ذوي الخبرة دائمًا يريدون تمويل رواد الأعمال المبتدئين.

لتحقيق ذلك ، عليك أن تثبت جاذبية المشروع. جودة عالية قادرة على المساعدة في هذا. خطة العمل.

الخيار 4. التعاون مع مركز دعم ريادة الأعمال

في روسيا ، هناك دعم لبعض مجالات نشاط الأعمال الصغيرة. يجب على رواد الأعمال الذين يثقون في قيام الشركة بإنشاء الخدمة أو المنتج الذي تحتاجه الدولة الاتصال بالمنظمات التالية للحصول على المساعدة:

• حاضنات الأعمال
• مراكز دعم الأعمال التجارية الصغيرة ؛
• الهيئات الحكومية الأخرى التي تقدم المساعدة لأصحاب المشاريع.

يمكن العثور على المنظمات المسماة في أي مدينة كبيرة إلى حد ما. يقدمون المساعدة لرجال الأعمال في شكل ضمان لهم على سبيل القرض ، وكذلك دفع جزء من الديون.

يمكن للشركات التي تعمل في مجالات النشاط التالية أن تتوقع تلقي الدعم الحكومي:

• البناء؛
• الزراعة؛
• خدمات للسكان
• الإنتاج وكذلك توزيع الموارد ؛
• النقل؛
• لنا.

نوصي أيضًا بقراءة مقالتنا حول كيفية الحصول على قرض نقدي سريع في يوم التقدم بطلب للحصول على جواز سفر.

السؤال 4. كيفية الحصول على قرض لشراء الأعمال الجاهزة؟

ليس كل شخص ينجح في إدارة أعمالهم الخاصة ، وأحياناً يسأل رواد الأعمال أنفسهم ، ماذا تفعل إذا تم تأسيس الشركة بالفعل. في نفس الوقت ، يكون شراء نشاط أسهل من تنظيمه بنفسك.

كل هذا يؤدي إلى ظهور مثل هذا المنتج غير العادي في السوق الأعمال الجاهزة, وقد طورت العديد من البنوك برامج قروض خاصة لشرائها.

ومع ذلك ، في عملية الحصول على مثل هذا القرض ، قد تنشأ بعض المشاكل. لتقليل احتمالية حدوث تصادم معهم ، من المهم أن تدرس بعناية ميزات الإقراض للحصول على عمل تجاري جاهز.

واحدة من ميزات هذا الإقراض هو ذلك غالبًا ما يستخدم مديرو الشركات الصغيرة الحيل المختلفة لتقليل أرباحهم. يفعلون ذلك لتقليل تكلفة الضرائب ومدفوعات الميزانية. نتيجة هذه الإجراءات هي أنه في التقارير الرسمية للشركة ينعكس ربح قليل أو يبدو غير مربح.

إذا أراد رجل أعمال آخر الحصول على شركة مماثلة على حساب أموال الائتمان، من المرجح أن يرفضه البنك. لا يوجد مقرض يريد إعطاء الأموال للحصول على عمل خاسر. لهذا السبب ، إذا كنت ترغب في شراء شركة جاهزة ، فمن المهم تزويد البنك بمعلومات حقيقية حول النفقات والدخل والأرباح.

لا أعتقد أن البنوك عند النظر في الطلبات تعتمد فقط على البيانات الرسميةهـ) منظمات الائتمان تدرك جيدًا كيف يدير رجال الأعمال أنشطتهم.

لذلك ، فإنهم موالون لهم تمامًا ويمكنهم استخدامها للنظر البيانات الفعلية. لكن لا تتوقع أن يأخذ البنك كلمة مقدم الطلب. في أي حال ، سيكون من الضروري تأكيد كل شخصية مع الوثائق الداخلية.

للحصول على عمل جاهز بمشاركة صناديق الائتمان ، سيكون عليك القيام بعدد من الإجراءات:

1. يختار المقترض المستقبلي شركة حالية للاستحواذ ويقوم بإجراء تحليل نوعي لربحيته. من الناحية المثالية ، الأمر يستحق التأليف خطة العمل. لن يساعد هذا المستند في دراسة جميع ميزات الشركة المستحوذ عليها بعناية فحسب ، بل يساعد أيضًا في تقييم ربحية الاستثمارات المحتملة. في المستقبل ، ستكون خطة العمل في متناول اليد لتبرير استصواب الحصول على قرض.
2. إذا كانت نتائج دراسة الأعمال ترضي رائد الأعمال ، فعليه ذلك انتقل إلى اختيار البنك ، برنامج القروض وتحليل شروط القرض. بمجرد اتخاذ قرار بشأن موقع القرض ، يمكنك تقديم طلب. للقيام بذلك ، تحتاج إلى توفير الحزمة الضرورية من المستندات.
3. بعد استلام الوثائق ، يقوم موظفو البنك بتقييمهم. علاوة على ذلك ، يتم التحليل في 2الاتجاهات -X: الملاءة المالية للمقترض المحتمل ، ربحية الاستثمارات المستقبلية. غالبًا ما تتم الزيارة إلى مكان النشاط التجاري المكتسب. يتم اتخاذ القرار النهائي بشأن منح قرض من قبل لجنة الائتمان.
4. يتم وضع اتفاقية قرض. يتم تطوير ظروفه في معظم الحالات بشكل فردي.
5. بعد ذلك ، يتم توقيع الاتفاقية من قبل الطرفين.. ومع ذلك ، يجب على المقترض في المستقبل دراسة العقد بعناية. إلى من كيفية وضع توقيعه تحته.
6. دفع الدفعة الأولى. يتم تحديد حجمها من خلال اتفاقية القرض. في معظم الحالات ، مبلغ من 10 إلى 40٪ قيمة الأعمال المكتسبة.
7. يقوم البنك بتحويل الأموال إلى حساب المقترض.

إذا قررت شراء امتياز تجاري ، فسيتم تنفيذ الإجراء على عدة مراحل:

1. يحضر المقترض المستقبلي فصولًا عن تطوير الأعمال تجريها مؤسسة ائتمانية ؛
2. يقوم موظفو البنك بإجراء تحليل أولي للمقترض المحتمل ؛
3. يدرس صاحب الامتياز إمكانية إبرام اتفاق مع رجل أعمال ؛
4. إذا اتخذ صاحب الامتياز قرارًا إيجابيًا ، فإن البنك ينظر في طلب القرض. إذا تم الحصول على موافقة من الدائن ، يتم إصدار قرض وتحويل الأموال إلى صاحب الامتياز.

عند شراء حق الانتخاب باستخدام صناديق الائتمان ، يبذل البنك وبائع العلامة التجارية كل شيء لرجل الأعمال لتعلم كيفية إدارة الأعمال. يعلمونه أساسيات إدارة الشركة.

السؤال 5. ما هي إيجابيات وسلبيات القرض التجاري الامتياز؟

الحصول على قرض الامتياز التجاري

مهتم بالحصول على قروض لإنشاء عمل تجاري باستخدام امتياز 3 اليد:

1. الامتياز تسعى جاهدة للحصول على أقصى دخل من توفير فرصة لرجال الأعمال للقيام بأنشطة تحت علاماتهم التجارية الخاصة ؛
2. رجل أعمال ترغب في الحصول على قرض لإنشاء عملك الخاص. لا تنس أنه في معظم الحالات يكون من المربح أكثر أن يحصل رجل أعمال على قرض مقابل امتياز ؛
3. البنوك تريد وضع الحد الأقصى لعدد القروض للحصول على امتياز ، والتي ستكون مربحة. بمعنى آخر ، إنهم يسعون للحصول على الحد الأقصى للدخل كنسبة مئوية من القروض الصادرة. إن إنشاء مشروع تجاري قائم على الامتياز يكون دائمًا أكثر جاذبية للإقراض من البدء من الصفر.

من بين مزايا القروض لبدء الأعمال التجارية باستخدام الامتياز ، يمكن تمييز ما يلي:

• القدرة على الحصول بسرعة على المعدات اللازمة لممارسة الأعمال التجارية ؛
• سرعة عالية في تغطية السوق ؛
• الشراء الفوري تقريبًا للمواد والسلع الأخرى ، والتي بدونها يكون العمل مستحيلًا ؛
• ليست هناك حاجة لتنظيم شركة الإعلان الخاصة بك بشكل مستقل ، فمالك الامتياز يقوم بذلك ؛
• تتم الأعمال منذ البداية تحت علامة تجارية مشهورة باستخدام علامة تجارية مشهورة ؛
• يوفر المشروع التدريب لرجال الأعمال في إدارة الأعمال واستراتيجيات العمل.

على الرغم من العدد الهائل من المزايا ، فإن الحصول على قروض للحصول على امتياز له عيوبه.

عيوب قروض الامتياز تشمل:

1. عادة ما تكون مدة سداد القروض قيد الدراسة محدودة للغاية. وهذا ينطوي على مخاطر إضافية ، لأنه ليس من الممكن دائمًا سداد الديون في مثل هذه الفترة القصيرة ؛
2. في معظم الحالات ، يكون الضمان مطلوبًا في شكل تعهد أو ضمان. هذا أبعد ما يكون عن الملاءمة دائمًا لرجل أعمال ؛
3. البنوك من الصعب إرضاءه بشأن خطة العمل المقدمة. لا يتفقون دائمًا مع العرض التقديمي للمشروع الذي يمتلكه رجل الأعمال. علاوة على ذلك ، قد يعتبر البنك أن خطة العمل الحالية لا تشكل إعدادًا عالي الجودة لبدء العمليات ؛
4. يستلزم القرض دائمًا تكاليف إضافية. هذه ليست مصلحة فقط ، ولكن أيضًا مساهمات التأمين ورسوم التسجيل والمدفوعات الأخرى ؛

إذا كانت هناك رغبة في الإصدار امتياز دولي، ينبغي أن يكون مفهوما أن تكاليف المحاسبة سوف تزيد بشكل كبير. يجب إجراء المحاسبة والمراجعة وفقًا للمعايير الدولية. بالإضافة إلى ذلك ، سيتعين عليك إنفاق الأموال على الترجمات وتكييف الأنشطة.

يجب أن يكون مفهوما أن البنك سيبذل قصارى جهده لاكتساب الثقة في سداد الدين مع الفائدة. هذا هو السبب في أنه من الضروري مراعاة المعايير التالية:

• تسجيل الحالة الإلزامي كرجل أعمال فردي أو كيان قانوني ؛
• وجود أعلى تاريخ ائتماني ممكن ، والحد الأدنى لعدد المشاكل مع سداد القروض في الماضي ؛
• سيكون احتمال اتخاذ قرار إيجابي أكبر إذا تم توقيع اتفاقية مبدئية مع مالك العلامة التجارية مسبقًا ؛
• تتمتع السمعة الائتمانية للجهات الضامنة بأهمية كبيرة ، وسيكون عمله في مجال الامتياز إضافة إضافية ؛
• كما أن وجود ممتلكات باهظة لرجل أعمال وموافقته على تحويلها كضمان إضافي يزيد أيضًا من فرصة الحصول على قرض.

الظروف المذكورة أعلاه يمكن أن تقنع كل من المقرض ومالك العلامة التجارية في موثوقية وآفاق رجل الأعمال.

لكن الأمر يستحق أن نأخذ في الاعتبار يمكنك الحصول على أموال لإنشاء أنشطة تستند إلى امتياز ليس فقط مع الإقراض المصرفي.

يمكنك أيضًا فتح مشروعك التجاري باستخدام امتياز باستخدام الخيارات التالية:

1. يقدم صاحب الامتياز نفسه قرضًا لأي شخص يرغب في تنظيم أنشطة باستخدام علامته التجارية ؛
2. يتم إصدار قرض غير مستهدف في البنك ، وفي هذه الحالة من الأفضل أن نذكر أنه تم اقتراض المال لإنشاء عمل تجاري ؛
3. قرض من الأقارب أو الأصدقاء أو المعارف.

السؤال 6. كيفية الحصول على قرض تجاري للعاطلين عن العمل؟

ليس الجميع يوافق ويمكن أن يعمل للتأجير. مثل هؤلاء المواطنين تسعى عادة إلى تنظيم الأعمال التجارية الخاصة.

ومع ذلك ، هذا يتطلب مبلغ كبير بما فيه الكفاية من المال. في معظم الحالات ، لا يملك العاطلون مثل هذه المدخرات. هذا هو السبب في السؤال الذي يطرح نفسه ، هل يمكن لمثل هذه الفئات من المواطنين اقتراض المبلغ اللازم في مكان ما؟

في الواقع ، يمكنك الحصول على المال لبدء عمل تجاري للعاطلين عن العمل. لهذا ، يجدر الاتصال بالمنظمات الخاصة التي تساعد في تقديم مساعدة الدولة إلى رواد الأعمال.

بادئ ذي بدء ، يجب أن تفي بالشروط الهامة لتقديم قرض:

• يجب تسجيل رجل الأعمال في المستقبل مركز التوظيف;
• من الضروري تسجيل النشاط منظم الفردية أو كيان قانوني;
• تطوير الجودة خطة العمل.

عندما يتم استيفاء هذه الشروط ، سيتم النظر في إمكانية تقديم قرض المؤسسةدعم تطوير روح المبادرة. فقط بعد المرور عبر هذا الهيكل سيبدأون في التفكير البنوك.

يعتقد الكثيرون أن الحصول على قرض لعمل جديد من الصفر إلى العاطلين عن العمل هو عمل معقد ويائس.

لكن الأمر يستحق أن نأخذ في الاعتبار أن يكون المقترض محظوظًا وسيتمكن من الحصول على مبلغ مجاني لبدء نشاطه التجاري (بدء التشغيل) من الولاية. لذلك ، محاولة استخدام هذا الخيار يستحق كل هذا العناء.

هناك طرق لزيادة احتمال إصدار قرض للعاطلين عن العمل:

1. توفير الأمن في شكل ضمانات أو ضامنين ؛
2. تنطبق على المقرضين الذين يقرضون رجال الأعمال المبتدئين ؛
3. محاولة للحصول على قرض المستهلك.

من المهم أن تتذكر أنه عند تقديم الطلب ، يجب أن تكون صادقًا قدر الإمكان. في محاولة لخداع مقرض محتمل ، يمكنك الدخول إلى قوائم المخالفين الضارين الذين سيكون من الصعب عليهم الحصول على أموال في المستقبل.

بالإضافة إلى ذلك ، يجب عليك إعداد خطة عمل جيدة مسبقًا. إذا تم تفصيل الفكرة في ورقة بدلاً من الكلمات ، فإن احتمال الموافقة على التطبيق سيزداد بشكل كبير.

السؤال 7. كيفية تقديم طلب عبر الإنترنت للحصول على قرض للأعمال التجارية الصغيرة؟

هناك 2 الطرق الرئيسية لتقديم طلب للحصول على قرض لإنشاء وتطوير الأعمال التجارية عبر الإنترنت:

1. على الموقع الرسمي للبنك المختار ؛
2. باستخدام موقع الوساطة.

فيما يلي تسلسل الإجراءات عند تقديم الطلب عبر موقع البنك:

• انتقل إلى الموقع الرسمي لمؤسسة الائتمان ؛
• دراسة شروط برنامج القرض ؛
• ملء استبيان ، والذي يتضمن البيانات الأساسية للمقترض ؛
• إرسال طلب وانتظر النظر.

مهم! عند استخدام موقع الوساطة ، يحصل المستخدم على الفرصة ، من خلال زيارة مورد واحد ، لمقارنة عروض عدد كبير من البنوك.

لإرسال طلب عبر موقع الوساطة ، يجب عليك التغلب على عدد من المراحل:

1. زيارة موقع سمسار القرض.العثور عليه بسيط للغاية باستخدام أي محرك بحث ؛
2. يجب أن يذهب الموقع إلى القسم الخاص بالإقراض التجاري ؛
3. بعد مقارنة شروط المقترحات ، تحتاج إلى النقر فوق الزر لإرسال طلب في خط البنك المحدد ؛
4. يبقى لملء استمارة قصيرة.
5. عند إدخال البيانات اللازمة ، يمكنك إرسال طلب والانتظار لقرار البنك.

يجب أن يكون مفهوما أنه عند تقديم الطلب عبر الإنترنت ، فإن قرار البنك سيكون أوليا. إذا تمت الموافقة ، فسيتعين عليك زيارة مكتب البنك مع المستندات الأصلية للوثائق اللازمة.

10. خاتمة + فيديو حول هذا الموضوع

لسوء الحظ ، لإنشاء الأعمال التجارية الخاصة بك ، مجرد فكرة جودة الأعمال ليست كافية. تحتاج أيضا الاستثمارات النقدية ، وغالبا ما تكون كبيرة جدا. ليس كل شخص لديه المبلغ اللازم ، ولكن هناك طريقة للخروج - يمكنك الحصول على قرض.

هناك الكثير من القروض والاعتمادات لفتح أو تطوير الأعمال. علاوة على ذلك ، هناك فرصة لتلقي مبلغ معين مجانًا كمساعدة من الدولة. من المهم بذل أقصى الجهود عند استكشاف الخيارات والبرامج الممكنة.

في الختام ، نوصي بمشاهدة مقطع فيديو حول الموضوع:

يتمنى فريق المجلة الإلكترونية RichPro.ru للقراء عمل ناجح ومربح. دع جميع برامج الإقراض التي تستخدمها تكون الأكثر ربحية.

اترك تعليقاتك أدناه ، وشارك المقالة على الشبكات الاجتماعية مع أصدقائك. اراك قريبا!

شاهد الفيديو: Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (شهر نوفمبر 2024).